Банковское обслуживание иностранцев на Мальте

22 декабря 2017 /
  1. Статьи
Банковское обслуживание иностранцев на Мальте — Мальтийский вестник

На протяжении многих столетий финансовые отношения играли важную роль в обществе.

Первоначально общество шло по пути натурального хозяйства, что подразумевало обмен товарами, но подобный бартер просуществовал сравнительно недолго. Уже в древнем мире в процессе развития цивилизаций стали использоваться предметы, имеющие некий цифровой эквивалент, начиная от костей и ракушек, вплоть до мерной единицы веса драгоценных металлов. Такие единицы с течением времени эволюционировали в равные по весу и форме, соответственно и по достоинству, монеты. Чеканка монет в древнем мире, как и в дальнейшем эмиссия денег всегда была прерогативой правительства страны. Финансовая сфера на протяжении всей истории человечества очень строго регулировалась и находилась под пристальным вниманием тех, в чьих руках были бразды правления.

В Средние века наметилась тенденция нового вида бизнеса в финансовой сфере — предоставление денег под проценты, известное в современном мире как кредитование. Достаточно быстро эта отрасль приобрела популярность среди купцов, которые и стали основоположниками банковской отрасли.

В настоящее время невозможно представить наше общество без существования банков. Сфера деятельности кредитных учреждений расширилась от традиционного кредитования до управления портфельными инвестициями, предоставления различным корпоративным структурам ряда финансовых продуктов, используемых в процессе бизнеса в глобальных масштабах — совершение фьючерсных сделок, разнообразие депозитарных операций, предоставление аккредитивов и многое другое.

Вместе с тем, каждый из нас регулярно использует банковские услуги, будь то хранение нажитых сбережений, инвестирование собственных средств в ценные бумаги или драгоценные металлы или получение кредитов на покупку недвижимости. Сегодня невозможно представить нашу жизнь без «пластиковых» денег — кредитных карт, с помощью которых мы можем не задумываться об обмене валюты во время поездок по миру и покупок любых товаров и услуг через интернет.

Банковское обслуживание иностранцев на МальтеИменно поэтому один из первых вопросов, возникающих у иностранцев в новой стране проживания, — это вопрос о возможности открытия банковского счета и, не исключено, использования иных услуг, предоставляемых банками. Учитывая строгое регулирование в банковской сфере и высокие риски банков, связанные с известными случаями нарушения законов, банки относятся с особой осторожностью к вновь появляющимся потенциальным клиентам, в особенности тем, кто, на первый взгляд, не имеет никаких связей с новой страной проживания.

Именно поэтому абсолютное большинство банков Мальты на протяжении последних лет пошли по пути нежелания принимать иностранцев в качестве новых клиентов. Еще одной из причин подобного отношения явилось то, что на протяжении ряда лет мальтийские банки с огромным нежеланием принимают на хранение денежные средства — хранение клиентских денег не просто не приносит прибыли, но создает дополнительные расходы при существующей на сегодня «отрицательной» ставке, установленной Европейским Центробанком.

Вместе с тем, учитывая важность для каждого человека иметь возможность безналичных расчетов — получение заработной платы на свой счет, возможность совершать покупки с использованием банковских карт и т.п., — вопрос регулирования поведения банков в отношении иностранных граждан приобрел глобальные масштабы. Проблема была вынесена на обсуждение на законотворческом уровне Евросоюза, в результате чего была принята Директива, обязывающая банки, лицензия которых позволяет обслуживать частных лиц, оказывать определенные виды банковских услуг иностранцам, проживающим в любой из стран Евросоюза.

Директива 2014/92/EU была принята 23 июля 2014 года Европарламентом и преследовала ряд целей, среди которых были отмечены прозрачность ценообразования тарифов, поощрение конкуренции на внутриевропейском рынке, возможность выбора финансового учреждения для всех лиц, законно проживающих на территории Европы, а также сокращение социальной и финансовой отчужденности.

Предыдущая практика показывает, что достаточно большое число иностранцев сталкивалось с трудностями при попытке открыть счет в банке на Мальте, что приводило к определенным неудобствам, в том числе к трудностям при получении заработной платы или социальных пособий на детей. В ряде случаев недобросовестные работодатели уклонялись от выплаты зарплаты, мотивируя невозможность заплатить политикой компании в отношении сугубо безналичных выплат. Подобные случаи наряду с элементарной невозможностью полноценной современной жизни со всеми возможностями, существующими в наши дни, заведомо ставили иностранцев в неравное с остальными положение, порождающее негативные реакции.

Итак, тип счета, определяемого в директиве, называется базовым платежным счетом (payment account with basic features). Ключевым требованием к лицу, желающему открыть подобный счет, является факт законного проживания в одном из государств ЕС, иными словами статус резидента в одной стран.

Директива также определяет перечень видов услуг, которые должны быть оказаны финансовым учреждением:

  • Валюта такого счета — национальная валюта страны (в случае Мальты — евро);
  • Депонирование и снятие как наличных, так и безналичных денежных средств со счета в отделениях банка;
  • Исполнение инструкций по прямому снятию средств в пользу третьих лиц (direct debit facility);
  • Зачисление средств, полученных от третьих лиц (credit facility);
  • Использование интернет платформы онлайн банка (internet banking);
  • Оказание банковских услуг по телефону;
  • Использование банкомата; и, соответственно,
  • Выпуск международной дебетной карты, привязанной к счету. Под такой картой подразумевается карта, дающая возможность осуществлять покупки в том числе в интернете и выпущенную с логотипом известных карточных систем (как правило, VISA или MasterCard).

Директива также фокусируется на предотвращении появления искусственных преград со стороны финансового учреждения при открытии и обслуживании подобного счета.

В рамках таких нововведений очень хочется надеяться, что каждый иностранный гражданин перестанет сталкиваться с трудностями и сможет жить полноценной жизнью с использованием всех возможностей, предоставленных нынешнем техногенным столетием.

Карина Айрапетян


Метки статьи:

Юридическая поддержка на Мальте

Новости Мальты

Один дома в Рождество | Мальтийский вестник

Один дома в Рождество

23 ноября 2020

Большинство жителей Мальты собираются провести рождественские праздники дома — сообщает Times of Malta. По данным издания, о планах праздновать Рождество в одиночестве или вдвоем, сообщили около 53% опрошенных. При этом 37% намерены встретиться с д...


Андреа Бочелли принял участие в проекте Мальтийского управления по туризму | Мальтийский вестник

Андреа Бочелли принял участие в проекте Мальтийского управления по туризму

19 ноября 2020

Всемирно известный тенор Андреа Бочелли провел на Мальте несколько дней для подготовки нового музыкального проекта, инициированного Мальтийским управлением по туризму совместно со Средиземноморским туристическим фондом. По словам Министра туризма...


Между Мальтийской торговой палатой и Ассоциацией деятелей искусства подписано соглашение о сотрудничестве | Мальтийский вестник

Между Мальтийской торговой палатой и Ассоциацией деятелей искусства подписано соглашение о сотрудничестве

19 ноября 2020

Мальтийская торговая палата и Мальтийская ассоциация индустрии развлечений и искусства (Malta Entertainment Industry and Arts Association (MEIA)) подписали соглашение о сотрудничестве. Об этом сообщает сайт Мальтийской торговой палаты. Для подписания ...


Выездной туризм на Мальте сократился на 75% | Мальтийский вестник

Выездной туризм на Мальте сократился на 75%

13 ноября 2020

Как сообщает мальтийское издание Times of Malta, количество людей, вылетевших с Мальты в период с июля по сентябрь 2020-го года, сократилось на три четверти по сравнению с прошлым годом. Самым популярным направлением для поездок с Мальты остается Итал...


Мальтийский книжный фестиваль 2020 стартовал | Мальтийский вестник

Мальтийский книжный фестиваль 2020 стартовал

12 ноября 2020

Мальтийский книжный фестиваль 2020 в этом году впервые проходит онлайн. С 1 по 15 ноября к событиям фестиваля можно подключиться на страницах официального сайта Мальтийского национального книжного совета (National Book Council) и на странице в сети Fac...


В Валлетте представили программу рождественских празднований | Мальтийский вестник

В Валлетте представили программу рождественских празднований

11 ноября 2020

Праздничные мероприятия подготовлены культурным агентством «Валлетта», в сотрудничестве с Министерством национального наследия, искусств и местного самоуправления и Мальтийским управлением по туризму. Председатель культурного агентства «Валлетта» Д...


Скоро на Мальте

В этом году традиционный фестиваль проходит под девизом: «Вовлекайте, изучайте, решайтесь!»

Фестиваль Science in the City

Палаццо Фальсон проводит виртуальный семинар, в процессе которого дети смогут изготовить рождественские сувениры

Виртуальный мастер-класс «Мастерская Рудольфа»

Вилла Фрере откроет свои двери для гостей 13 декабря, с 9.00 - 16.00

День открытых дверей: Вилла Фрере

Оперные концерты — часть проекта «Рождество в городе», представленного культурным агентством «Валлетта»

Городская опера

Концерт камерной музыки, представленный музыкантами Мальтийского филармонического оркестра в старинном Маноэль Театре в Валлетте, посвященный 250-летию со дня рождения Людвига ван Бетховена.

Вечер с Бетховеном